2019年11月12日 星期二 企業郵箱 | 收藏本站 | 設為首頁
   
夯實“三農”金融發展基石:《關于促進山西金融振興的意見》(四)
來源:山西新聞網  |  作者:楊繼紅  |  發布時間:2015年06月17日  |  點擊次數:11467  |  【字號:

    免責聲明 本文轉載自公開媒體,僅代表作者個人觀點,請讀者僅作參考,本站不承擔由此而引起的任何責任。

   金融振興,涉農金融不可或缺。

    《關于促進山西金融振興的意見》(簡稱《意見》)提出,大力推進農信社改革,夯實“三農”金融發展基石。以股份制為目標,明晰產權關系,完善法人治理,全面深化農信社改革,大力支持民間資本參與農信社股份制改制。到2020年,縣級農信社全部改制為農村商業銀行。

    全省110家農村信用聯社管理著8400多億元資產,貸款余額幾乎與全省股份制商業銀行貸款總額相當,是地方金融機構服務“三農”的“排頭兵”。實現振興金融,支農主力軍如何作為?改制面臨哪些困難與問題?支農力度有哪些新飛躍?6月15日,記者專訪了省農村信用社聯合社理事長崔聯會。

1 夯實基礎 根本出路在改革

    記者:作為地方性金融機構,對于《意見》所描繪的具體改革目標有怎樣的認識?

    崔聯會:作為地方性金融機構,我們備受鼓舞?!兌餳煩浞痔逑至聳∥?、省政府對我省發展金融產業的高度重視,是在經過大量調研論證的基礎上,制定的符合我省當前發展實際、考慮未來發展需求、能夠有效促進實體經濟發展的金融產業發展規劃。我們會采取有力發展措施,確?!兌餳分猩婕吧轎髖┬諾母饗钅勘晁忱瓿?。

    記者:《意見》強調農信社改革是夯實“三農”金融發展基石,如何理解?

    崔聯會:我省農信社具有點多面廣、人熟地熟的特點。說農村信用社是金融服務“三農”的主力軍,是因為資產總額、存貸款余額、農業貸款總額均穩居全省金融機構之首,且系統80%的網點分布在鄉鎮。

    要進一步提升農信社支持農村經濟發展的能力,根本出路在于深化改革。截至2014年末,全省共組建113家統一法人聯社、7家農村合作銀行,全省共組建34家農村商業銀行。

    記者:那么,推進改革,關鍵在哪里?

    崔聯會:深化農信社改革,關鍵在于把握好方向。核心是規范推進產權制度的改革,完善董事會制度。建立獨立董事和專門委員會制度,積極引導具備股東代表資格的股東合法代理小股東權益,防止大股東和內部人操控。嚴禁以委托資金和債務資金等非自有資金入股。同時,在完善管理服務體制上有新的突破。要通過引入有實力的省屬企業入股,把省聯社和省會城區社整合為一家省級農商行,增強省農商行服務農村經濟大型項目和服務全省農商行的能力。

2 化解風險 激發內生動力

    記者:要完成《意見》設定的改制目標,現在哪些問題亟須解決?

    崔聯會:我省農信社資本充足率、撥備覆蓋率、資產利潤率等主要監管指標在全國同業中處于低位。要完成改制目標,亟須解決的問題有四個:

    歷史包袱重,資金缺口大。我省農村信用社歷經70年的發展歷程,因各種主客觀因素,導致不良貸款占比高、普遍存在資金缺口大的問題。農商行改制,引進戰略投資,消化處置風險資產是最重要的一環。

    股金價格高,募征股東難。大量的風險資產提升了股金價格。在全國經濟發展下行的形勢下,改制農商行自然人、法人股金募集存在不同程度的困難。在同一地區已改制農商行吸收了當地不少優質資源的情況下,對于后改制的聯社來說這一問題愈發凸顯。

    高風險機構數量多,化解處置難。我省的高風險社普遍資本金少,撥備缺口大,盈利能力不足,特別是不良貸款余額大、占比高,風險處置化解面臨前所未有的壓力。

    投資分紅受限,不具吸引性。按照銀監會2014年監管新規要求,新口徑資本充足率低于9.4%的農村信用社以及低于10.5%的農商行、農合行,股金分紅采取轉增股本方式,不得進行現金分紅。對于高價格入股的股東來說不劃算,限制分紅將流失大量投資人,且對現有股東的穩定產生不利影響。

    記者:那么,加快全省高風險農信社處置,消化歷史包袱,降低不良貸款,需要采取哪些針對性舉措?

    崔聯會:在化解處置風險這些問題上,主要有三個方面的措施。

    加強領導,省聯社深化改革領導組成員實行包片負責制,督促推進高風險社化解處置工作;發揮法人主體內力,通過擴大規模、用好增量、優化存量、盤活不良,提質增效,實現自救式化解;按照商業化原則,實現市場化重組。年內重點推進已批準且條件成熟的高風險社的重組改制工作。

    記者:目前已經改制的潞城農商行和堯都農商行,不僅消化了大量不良貸款,而且吸引了一大批民間資本,在內部還建立了高效快捷的管理制度。有怎樣的啟示?

    崔聯會:農村信用社經歷了一個曲折多變的發展過程,由于產權制度等環節存在著諸多問題,農村信用社的發展也受到了很大限制,農村信用社改革正是在這樣的背景下邁出步伐的。按照國務院改革方案,就是要通過合理“輸血”,幫助農村信用社建立一個健全完善的“造血機制”。改革工作的重點是要著力解決好產權制度和管理體制問題,上述兩個典型正是“深化改革”的詮釋。

3 深耕細作 構建現代金融模式

    記者:根據《意見》當中設定的目標,改制后的農信社有哪些變化?

    崔聯會:當前,要把化解農村信用社的風險放在首位,不過,解決風險的出路,一方面要消化不良,另一方面,還要建立現代企業制度,完善法人治理。改制后的農信社,體現四大特點:

    拓寬增收渠道,優化收入結構。拓寬中間業務領域,增加貸款品種,開展票據貼現業務等;大力組織資金,優化負債結構。糾正“時點考核”的舊方法,實行按日均余額考核,保持存款余額的穩步增長;實行扁平化管理,優化業務經營機構。完善縣聯社直屬經營平臺,組建經營型負債業務部作為資金組織平臺,下達業務指標,單獨考核;整合人力資源,優化人員結構。完善選人機制,壓縮機關人員,推行競崗和末位淘汰。

    記者:根據藍圖目標,改制后農信社服務領域有沒有新拓展?

    崔聯會:改制后的農信社綜合實力增強、經營管理水平提升,將根據縣域農村發展新形勢,更加高效地服務“三農”。在做好傳統各項金融支農工作的基礎上,在金融服務“小微企業”和特色現代農業等方面謀求新貢獻。

    具體來講,在服務“小微企業”方面,采取建立專營機構、引進先進技術、擴大中小微抵押品范圍等措施,做優做精小微企業金融服務。在服務特色現代農業方面,將積極扶持當地特色現代農業產業、主導產業發展,通過創新支持模式、創新金融產品、優化審貸流程、加強風險防控等措施,滿足各類涉農客戶發展特色農業生產、購買農業生產資料、購置農機具、受讓土地承包經營權以及農田水利、建造大棚等方面的金融需求,力爭通過發揮金融支持功能,扶持我省現代農業發展,形成規?;?、集約化的農業生產格局。

金融知識鏈接

    a

    資本充足率(Capital adequacy ratio)

    又叫資本風險(加權)資產率

    資本充足率是一個銀行的資本對其風險資產的比率。國家調控者跟蹤一個銀行的CAR來保證銀行可以化解吸收一定量的風險。資本充足率是保證銀行等金融機構正常運營和發展所必需的資本比率。各國金融管理當局一般都有對商業銀行資本充足率的管制,目的是監測銀行抵御風險的能力。資本充足率有不同的口徑,主要比率有資本對存款的比率、資本對負債的比率、資本對總資產的比率、資本對風險資產的比率等。

    b

    撥備覆蓋率(也稱為“撥備充足率”)

    是實際上銀行貸款可能發生的呆、壞賬準

    備金的使用比率

    不良貸款撥備覆蓋率是衡量商業銀行貸款損失準備金計提是否充足的一個重要指標。該項指標從宏觀上反映銀行貸款的風險程度及社會經濟環境、誠信等方面的情況。依據《股份制商業銀行風險評級體系(暫行)》,撥備覆蓋率是實際計提貸款損失準備對不良貸款的比率,該比率最佳狀態為100%。撥備覆蓋率是銀行的重要指標,這個指標考察的是銀行財務是否穩健,風險是否可控。

    c

    不良貸款

    亦指非正常貸款或有問題貸款

    是指借款人未能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息,或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息而形成的貸款。中國曾經將不良貸款定義為呆賬貸款、呆滯貸款和逾期貸款(即“一逾兩呆”)的總和。

    d

    不良貸款率

    指金融機構不良貸款占總貸款余額的比重

    不良貸款是指在評估銀行貸款質量時,把貸款按風險基礎分為正常、關注、次級、可疑和損失五類,其中后三類合稱為不良貸款。

    金融機構不良貸款率是評價金融機構信貸資產安全狀況的重要指標之一。不良貸款率高,可能無法收回的貸款占總貸款的比例越大;不良貸款率低,說明金融機構不能收回貸款占總貸款的比例越小。(記者 楊繼紅)



版權所有 © 山西蘭花科技創業股份有限公司 地址:山西省晉城市鳳臺東街2288號蘭花科技大廈 3d图迷
郵編:048000 電話:0356-2189600 傳真:0356-2189608 E-mail:[email protected] 公安備案 14050002000771